深圳医疗险到底要花多少钱？我按三种情况算了一遍
上周表弟来深圳上班，入职前问我一句：深圳医疗险多少钱？我说这问题没法一句话答，因为你说的可能是医保，也可能是重疾险，还可能是自己在支付宝上买的那种百万医疗。三个东西价格差了几十倍。
我自己在深圳待了八年，换过三份工作，中间还做过两年自由职业，三种都交过。下面按实际情况给你算一遍。
深圳医保一档二档，每月差多少
深圳职工医保现在只有一档和二档，以前那个三档2023年就取消了。缴费基数下限2024年7月起是6475元，上限32376元，按你实际工资来定。
- 一档：单位交5%（另加0.2%地方补充），个人交2%。按下限算，个人每月扣129.5元，单位再出336.7元
- 二档：单位交1.5%，个人交0.5%。按下限算，个人每月扣32.38元，单位出97.13元
- 灵活就业自己交一档：比例7%，按下限每月453.25元，全部自己掏
一档和二档最大的区别不在钱，在用法。一档有个人账户，卡里那笔钱能去药店买药、能给家人用；二档没有个人账户，看门诊要绑定社康，走统筹报销。我表弟公司给他交的是二档，一个月个人只扣三十几块，但他感冒去药店买药就得自己付现金。
说实话，如果你工资不高，二档性价比不差。住院报销比例一档二档基本一样，真正拉开差距的是门诊和个人账户。但如果你有慢性病、经常跑医院，或者想给爸妈用你的医保卡余额，那一档值这个钱。
重疾险和商业医疗险，价格另一回事
深圳有个东西叫重特大疾病补充医疗保险，简称重疾险，跟商业保险公司的重疾险完全是两码事，别搞混。这个一年只要30块，深圳基本医保参保人都能买，从医保卡里直接扣。报销规则是医保目录内自付部分超过1万的部分报70%，不封顶。30块钱换这个，我觉得闭眼买。
真正贵的是商业医疗险。我2021年给自己买过一份百万医疗，那年32岁，一年保费386元，保额200万，1万免赔额。后来帮家里长辈看，价格是这样的：
- 30岁左右：一年300到500元
- 40岁左右：一年600到900元
- 50岁左右：一年1200到1800元
- 60岁左右：一年2500到4000元，有些产品还要体检
看出来了吧，年龄是保费的主要变量。同样一份产品，60岁买比30岁买贵七八倍。我见过太多人四十多岁才想起来买，体检一查有结节，要么加费要么直接拒保。
所以我的建议是，医保先交上，30块的重疾险顺手买掉，商业医疗险趁身体健康、年龄不大赶紧配一份。三样加起来，年轻人一年也就五百块出头，比一次住院的自费部分便宜多了。
最后提醒一句，医保的缴费基数每年7月会调整，具体数字以深圳社保局公布为准，别拿我这里的数当标准答案。想知道自己公司到底给你按哪档交，打开"深圳社保"公众号查缴费明细，一目了然。