厦门重疾险多少钱一年？真实保费账单给你看

上周一个厦门的朋友找我，32岁，在软件园二期上班，问我买重疾险一年得掏多少钱。我说这个问题没法一句话回答，因为同样50万保额，有人一年交2200，有人一年交7800，差出来的钱够买台电动车了。差距在哪，我拿真实报价给你捋一遍。

先纠正一个常见误解：重疾险的保费是全国统一定价的，跟你人在厦门、成都还是哈尔滨基本没关系。保险公司算的是你的年龄、性别、健康状况和保障方案，不是按城市消费水平收费。所以在厦门买和在别的地方买，同一款产品价格一样。真正决定价格的是下面这几项。

不同年龄段的保费大概什么水平

下面这些数字是我这几年帮人挑产品时记下来的大致区间，取的是市面上主流产品的中间值，保额统一按50万算，缴费期30年：

• 0岁男孩，保终身，含身故责任：一年2000到2800元
• 30岁男性，保到70岁，纯重疾不含身故：一年2000到2600元
• 30岁男性，保终身，含身故：一年5500到7000元
• 30岁女性，保终身，含身故：一年5000到6200元
• 40岁男性，保终身，20年缴费：一年9000到12000元

看出来了吧，年龄是最狠的变量。30岁到40岁，同样保额，保费能翻一倍。女性比男性便宜，因为男性的重疾发生率整体更高。还有个大头是身故责任，加上"没得病身故也能赔"这一条，保费直接贵出40%左右。很多人觉得这项很重要，我的看法是，预算紧张的时候先砍它，把保额堆够比什么都实在。

厦门的城市补充险别和重疾险搞混

厦门有个"惠厦保"，一年一百多块钱，身边不少同事都买了。经常有人问我，有了这个是不是就不用买重疾险了。不是一回事。惠厦保是报销型的医疗险，住院花了钱拿发票去报，报销上限几十万，但它不给你现金。重疾险是给付型，确诊合同里列的疾病，保险公司直接把50万打你卡上，你拿去还房贷、请护工、补收入损失都行。

得一场大病，医疗费可能报销掉大半，但两三年不能上班的收入缺口，只有给付型的钱能填。所以这俩是搭配关系，不是替代关系。另外厦门支持用医保个人账户余额给本人或家人买部分指定的商业健康险，具体能买哪些看当年的目录，办之前打个12333问一下最稳。

想把保费压下来，我一般这么建议

• 拉长缴费期，30年交比20年交每年少掏三四成，虽然总额多一点，但通胀和豁免条款算下来更划算
• 保障期限先选到70岁，等收入上来了再补终身，别一上来就硬扛高价方案
• 身故责任能砍就砍，单独买份定期寿险便宜得多，一年几百块能买到100万
• 健康告知如实填，别为了省事隐瞒结节、血压问题，理赔时被查出来直接拒赔，钱全白交
• 越早买越便宜，25岁买和35岁买，总保费能差出好几万

说个我经手的例子。一个厦门做外贸的女生，29岁，第一年找我配的方案是50万保终身含身故，报价6100多。她当时刚换工作，现金流紧。我给她改成50万保到70岁、纯重疾，一年2350块，省下的钱又补了份百万医疗和定期寿险，总共不到3200，保障反而更全。三年后她收入稳了，又加了一份终身型，两份叠加，也不亏。

所以回到最开始那个问题，厦门重疾险多少钱，答案取决于你要什么。预算有限的工薪族，一年两三千块能把50万保额做到70岁，这个门槛真不高。预算宽裕，一年五六千上终身保障，也算合理支出。我唯一不建议的，是为了"有病赔钱、没病返本"多花一倍保费去买返还型，那笔钱拿去做别的配置，收益和保障都比它强。买之前先算清楚自己每年能稳定拿出多少，别让保费变成负担，这才是关键。