保修到底有没有必要买？算完这笔账就清楚了

前几天朋友问我，买手机时销售一直推碎屏险，199块保一年，要不要买。我说你先别急，想想你上一部手机是怎么坏的。他想了半天，说掉地上摔过两次，其中一次屏幕裂了，换屏花了1100。那这199就值了。要是他手机从来没摔过，这钱就是打水漂。所以“保修有没有必要”这个问题，真没有统一答案，得看你买的是哪种保修，保的是什么东西。

先把概念理清楚。我们平时说的保修其实分三层。第一层是国家规定的三包，七天包退、十五天包换、一年保修，这是法定的，不用你额外花钱。厂家送的整机保修一般也是一年，有些品牌空调压缩机给到六年甚至十年。第二层是延保，原厂保修到期之后，再多买一年两年。

价格通常是机器价格的5%到15%。第三层是意外险，碎屏险、进水险、摔坏险这一类。它保的是人为损坏，跟质量问题的保修完全不是一回事。很多人被销售绕晕，就是因为把这三层混在一起谈。那到底值不值？我自己的算法是问三个问题。第一个，这东西修一次要多少钱。

我买过一台滚筒洗衣机，延保两年三百多。第二年主板烧了，上门换主板报价八百五，含人工。那次是赚的。反过来，我朋友的扫地机器人延保两百，用了三年一次没坏，那两百就是白给。规律很简单：维修单价高、故障率高的东西，延保越值。中央空调、洗碗机、投影仪、电动车电池都属于这一类。

几百块的小家电、更新换代快的电子产品，就不值得。第二个，你会不会用得很糙。我就是那种手机经常从裤兜滑出来的人。过去五年买过三次碎屏险，赔过两次，一次换屏、一次换后盖加屏幕。算下来我是赚的。但我老婆手机三年一次没摔过，她再买碎屏险就是纯送钱。

这事看人，别看广告。第三个，条款里有没有坑。我踩过一次。买某品牌笔记本延保的时候，销售说“什么都保”。后来键盘进水，客服说进水属于人为损坏，不在延保范围内，要另外加钱买意外险。当时没录音，只能认。常见的坑有这么几个：延保只管质量问题不管人为损坏；

必须去官方网点修，去第三方修过就作废；易损件比如电池、灯管、滤网不保；有的还设免赔额，每次自付两百。签字之前把免责条款那一段读一遍，两分钟的事，能省大几百。还有一点很多人忘了，自己其实已经有保障了。有些信用卡自带购物保障，买家电自动延保一年。

京东、天猫的部分商品下单时就送意外险。租的房子，房东可能已经买过家电保险。掏钱之前先查一下，别重复花。那我的建议是什么。大件、贵、维修贵、自己手又不稳的，买。一万以上的笔记本、中央空调、电动车，这类我基本都会加。小件、便宜、坏了直接换新的，别买。

两百块的电饭煲、五百块的耳机，坏了就扔，买保修纯属浪费。手机碎屏险看人，你要三年没摔过手机，这钱省下来。汽车延保另算，那个价格高，五千到一万不等，得看你的车是不是出了名的爱坏。变速箱、双离合这些大件出问题，一次就是一两万，这种车买延保不算亏。

但车口碑好、你又开得少，延保基本是给4S店送利润。说白了，买保修就是买一份概率。销售卖的是安心感，你要算的是期望值。花五分钟回忆一下，过去几年你坏过几样东西、修了多少钱，答案自己就出来了。