合同值不值得买？我拿三份合同算给你看
去年秋天我表妹在营业厅被推销了个“0元购机”的合约套餐，月费198，签满24个月，手机当场抱走。她回来问我划不划算，我让她把套餐详情截图发我，算了十分钟，结论是：她要多花两千多块。
合同值不值得买，其实不难判断，难的是大多数人签字之前根本没算过。这东西本质上是商家用“看起来便宜”换你的长期现金流，值不值就看两件事：你真会用满吗？用不满的话，违约金是多少？
先把总成本摊开算一遍
拿那个合约举例：手机市面散买2199元，合约是0元拿机，但绑24个月、月费198。24个月总支出4752元，扣掉手机价值，剩下2553元是两年通信费，平均每月106元。
问题来了，她平时的用量，59元套餐就够了。多出来的47元一个月，24个月就是1128元，纯白送。
我自己的算法就这么几步：
- 合约总支出 = 月费 × 合约期数
- 参照支出 = 设备单买价 + 你本来该付的套餐费 × 期数
- 两者相减，负数的才叫划算
- 再问一句：中途想退出，要赔多少钱？
还有个细节常被忽略。合约期内套餐基本不能降档，你想从198降到98，对不起，合同写着呢。这两年流量资费随时在降、促销一波接一波，你却被锁死了。
延保和课程包是另一套逻辑
汽车延保我接触得多。我表哥开修理厂，他给过我一组数：普通家用车第4到第6年出大故障（变速箱、发动机大修级别）的概率大概5%到10%，一次自费6000到12000元。按10%算，数学期望600到1200元。而延保报价通常在3000到5000元。
期望是负的，那延保是不是完全没意义？也不是，它只对两种人有意义：一种是完全扛不住突发大额支出的，另一种是车本身毛病多、修起来死贵的。对大多数车况正常、手里有点存款的人来说，这三千块放余额宝都更划算。
健身房年卡、瑜伽课包、机构长期班，套路一模一样。商家赌的就是你用不满。
我办过一张两年健身卡，去了十一次，平均一次两百多。
选这类合同的时候，我会先问自己几个问题：
- 过去半年我一周去几次？按这个频率算单次成本
- 能不能转让或退款？写着“概不退换”的要慎重
- 商家有没有跑路风险？预付费超过一年的，风险陡增
- 有没有短周期选项？先买月卡，用完再续
我的判断：多数合同不必签
说实话，我不会一刀切说合同都不能签。有几种情况确实值：运营商补贴足够大，算下来比单买机加自由套餐便宜；你本来就要长期用这项服务，而合同帮你锁定了价格；还有一种，合同的约束力对你反而是好事，你就是需要有人管着你。
但大部分时候我倾向于不签。原因很直白：卖合同的人比你有信息优势，他知道你坚持不下去的概率，你猜不到他的成本底线在哪。
签之前花十分钟，把总支出、参照支出、违约金这三项写在纸上。算不明白的，就先别签。