贵阳提前还款要花多少钱？我跑了5家银行问清楚了

上个月陪朋友去办房贷提前还款，在贵阳跑了5家银行网点，问了一圈才发现，同样是提前还钱，各家收的费用差得挺多。有人以为提前还款就是把自己剩下的本金还掉，一分钱手续费不用出，结果到了柜台才知道还要交违约金。这篇文章就把我打听到的东西整理出来，给准备提前还款的人省点跑腿时间。

先说一下大原则。贵阳这边绝大多数银行的规定是：房贷正常还款满12个月以后提前还款，不收违约金；不满12个月就想还，那就要掏钱。这个"掏钱"有两种算法，一种是按你提前还款金额的1%到3%收，另一种是按几个月的利息收。具体用哪种，看你和银行签的合同。我朋友那套房子在观山湖区，贷款刚还了7个月，银行给的方案是收3个月利息，算下来2600多块。他当时就犹豫了，最后决定再等5个月，等到满一年再办。

贵阳各家银行提前还款收费情况

下面是我问到的几家，注意这是2024年下半年的情况，政策会变，办之前最好再打客服电话确认一遍。

• 工商银行：还款满12个月免违约金，不满12个月按提前还款额的1%收取，部分网点按1个月利息算，具体看贷款合同
• 建设银行：满1年免费，不满1年收3个月利息，这个在贵阳几家支行问下来口径一致
• 农业银行：满1年免收，不满1年收1到3个月利息，看贷款年限和当时的利率
• 贵阳银行：满12个月免违约金，每年可以提前还款2次，单次最低1万元
• 贵阳市住房公积金贷款：提前还款不收任何违约金，也不限制次数，这点比商贷友好太多

另外提醒一句，违约金这个事，合同上写多少就是多少，柜台一般没有商量余地。我见过有人在网上说可以谈，说实话在贵阳我没听说过谁谈成功过。真想省钱，就是老老实实等满一年。

除了违约金，还有几个坑要避开

第一个坑是预约排队。2023年那波提前还贷潮的时候，贵阳有的银行预约要排三四个月，现在好多了，基本提前一周到半个月就能约上。但年底和季末这种节点，银行有考核压力，可能会故意拖，能避开就避开。

第二个坑是组合贷。如果你办的是公积金加商贷的组合贷，提前还款要分开办，公积金中心那边和银行那边是两套流程，别以为在手机银行点一下全搞定了。公积金那部分在"贵阳公积金"APP或者微信公众号上就能操作，商贷部分得走银行自己的渠道。

第三个是选择方式。提前还款有两种，一种是缩短还款年限、月供不变，另一种是减少月供、年限不变。我自己的经验是，如果你还款压力不大，选缩短年限省下来的利息更多。举个例子，100万贷款、剩余20年、利率4.2%，提前还20万，选缩短年限能省下将近20万利息，选减少月供大概只能省10万出头。差了快一倍。

还有一个细节，部分提前还款通常有最低金额门槛，大部分银行要求1万元起，而且得是1万的整数倍。手里只有八千块的就别白跑了，攒够再去。

我的建议

如果你在贵阳准备提前还款，先做三件事：翻出贷款合同看看违约金条款，打银行客服确认当前政策，算一下剩余本金和两种还款方式的利息差。三步做完再决定还不还、还多少。说白了，提前还款划不划算，关键看你手里的钱有没有更好的去处。现在理财收益普遍在3%以下，房贷利率4%以上的，提前还基本不亏；如果你的房贷利率已经降到3.5%以下，那这笔钱留着可能更灵活。至于那笔违约金，只要熬过第一年，就跟你没关系了。