租房族必看：养老金这5个坑，换城市最容易踩
我租房租了8年，换过4个城市，社保断过两次。第一次断的时候还挺淡定，觉得反正账户里的钱又不会跑。直到去年帮朋友算养老金，才发现当年那两个月断缴，直接影响了我在那个城市的累计年限。租房的人本来就没房子兜底，养老金这点事再含糊，吃亏的是自己。
换城市工作，社保别断也别乱转
很多人换城市就直接在新公司重新开户，老账户扔在原地不管。钱确实不会清零，这点别信谣言。但各地的缴费记录要合并，得自己去办转移，不办就一直挂着。转移的规则是：个人账户的钱全额转走，统筹那部分只按缴费工资的12%转。说白了，你交的大头进了统筹池子，走的时候带不走。
- 空档期别裸奔，可以按灵活就业身份自己缴，按最低档也行，一个月七八百到一千出头，各地不一样
- 断缴不会清掉已缴年限，但退休时累计年限不够，就是领不了或者领得少
- 转移现在能在国家社保服务平台线上办，不用两地跑，但建议退休前一次性归集清楚
- 每换一个城市，把参保缴费凭证截图存好，以后对不上账能查
没单位的人也别慌，灵活就业可以自己缴职工养老，比例20%，其中8%进个人账户，12%进统筹。挂靠公司代缴那种我不建议碰，钱多花一截，出了纠纷还说不清。另外个人养老金账户每年能存12000元，能抵个税，但领取时按3%单独计税。我算过，如果你月薪不到5000本来就不交个税，抵税意义基本为零，那就当强制储蓄看，缺点是钱锁到退休，中途取不出来。
退休地怎么定，没房的人最容易吃亏
这事很多人到退休才知道。规则是：户籍地优先；如果不在户籍地退休，就看你在哪个城市累计缴满10年，有多个满10年的，算最后一个；一个都不满10年，回户籍地领。问题就出在这——你在一线城市交了十几年，最后因为差几个月没满10年，只能回老家按当地社平工资算，一个月可能少拿一两千。所以在大城市打拼的，尽量盯住10年这条线，别在第九年跳槽走人。
还有个变化要提前知道：最低缴费年限从2030年起逐步从15年提到20年，每年加6个月。80后90后别按15年做规划，那是不够的。我现在的做法是，每年查一次自己的累计月数，看看离10年和20年还差多少，再决定要不要换城市。
养老金这东西，租房不影响你攒，影响你的是懒得管。我的三条经验：换城市前先确认社保怎么接，空档期自己缴最低档保住连续性，然后把退休目标地的10年缴满。这三件事花不了多少时间，但决定你退休后每月多拿还是少拿。