在贵阳借钱到底什么价？我把几个渠道挨个问了一遍

上个月一个在花果园开店的老乡找我，说进货缺8万块，周转三个月。他开口就问：在贵阳借钱，大概什么价。我说这问题一句话答不了，同样借8万，有人一年利息三千多，有人得还两万多。差在哪？不在你缺多少，在你走哪条路。

先说最便宜的那档。贵阳各家银行的消费贷，只要公积金缴存满一年、征信干净，年化能做到3.5%到5%，借10万一年利息三千五到五千。有房做抵押的经营贷更狠，3%出头，但得有营业执照、要过评估，从进件到放款，快则两周，慢的拖一个月。问题是大多数人卡在第一步。征信上有一两次逾期、名下挂了五六个网贷记录、又没有公积金，银行连材料都不收。我认识一个做装修的师傅，就因为征信上两笔网贷没结清，跑了三家银行全被拒。

银行渠道便宜，但门槛摆在那

被银行拒了之后，很多人会去找中介。贵阳做贷款中介的不少，正规的收1到3个点服务费，帮你匹配产品、整理材料、带你去面签，这个钱我觉得花得值。但有些开口就要5个点，还让你先打"保证金""资料费"过去，钱一转人就联系不上了。记住一条：正规中介都是放款成功后才收费，先收钱的，八成有问题。

往下走就是民间和各类机构。私人之间的借贷，贵阳这边月息1分到2分算常见价，也就是年化12%到24%。金额小、只借十天半个月救急的，月息3分也有人做。抵押类的，车抵贷月综合成本一般2到3个点，典当行差不多。小额贷款公司年化普遍在18%到24%之间，比银行贵一大截，但放款快，资料齐的话当天能到账。前阵子帮一个做餐饮的朋友问过一圈，他拿车去抵，上午验车下午到账，借5万用了20天，连本带费一共多掏了九百多。

民间和机构，价格差得挺明显

• 银行消费贷：年化3.5%到6%，看征信和公积金，慢
• 抵押经营贷：年化3%到4.5%，要有房有执照，最慢但最便宜
• 小额贷款公司：年化18%到24%，门槛低、放款快
• 民间私人借贷：月息1到2分，看关系和金额，最灵活
• 车抵、典当：月成本2到3个点，当天能拿钱

这里有条线必须知道。法律保护的上限，是合同成立时一年期LPR的四倍。按现在一年期LPR 3%左右算，就是年化12%上下，超过这条线的那部分利息，法院一般不支持。还有个坑叫砍头息，借10万先扣5000手续费，那本金只按9.5万算，利息也得按9.5万重新算。真碰上纠纷，这些细节都是能拿回钱的依据。

借之前我建议你先算三笔账。第一笔，把总成本算出来，别只看月息，月息1分5听着不多，10万一年就是1万8。第二笔，算还款来源，你每个月的流水到底能不能覆盖月供，别拿明天要付的货款去还今天的利息。第三笔，算最坏情况，万一三个月没回款，你扛不扛得住。这三笔账算完还是觉得没问题，那再签合同。

我见过太多人为了一笔救急的钱，从银行借不到就往下找，最后滚成三四个口子，利息压得喘不过气。借钱价格是一方面，能不能还上才是根本。真需要钱，先在银行问一圈，被拒了再考虑机构，别一上来就冲最贵的那种去。多问几家，多比较，贵阳这个市场里，同一笔钱的价格能差出一倍，花半天时间打听，省下的可能是好几千。