第一次办信用卡合适吗？我用了8年的真实感受
后台总有人问同一个问题：第一次适合用信用卡吗。我2016年办的第一张卡，额度只有3000块，是招行的青年卡。用到现在整整8年，手里5张卡，没有一次逾期。我的答案是：适合，但得先搞清楚几件事，不然很容易被自己坑。
先说为什么值得办。信用卡最实在的好处是免息期。账单日到还款日之间通常有20到50天，我一般把日常开销都刷信用卡，工资放货币基金里躺着，到期再还。一个月多赚几十块利息，不多，但白捡的。另外就是征信。你以后要买房贷款、办车贷，银行看的就是征信报告。一张正常使用两年以上、按时还款的信用卡，比什么都没有的“白户”好批得多。我朋友去年申请房贷，因为征信空白被要求补了一堆材料，折腾了半个月。
第一次办卡别踩这几个坑
- 别一上来就办四五张。先办一张，用满半年再考虑第二张，额度会慢慢涨
- 别为了开卡礼去办。拉杆箱、保温杯这些东西，不值你多养一张卡的精力
- 别只还最低还款额。剩下部分按日息万分之五算，年化接近18%，比不少网贷还贵
- 别把卡绑在那些“先用后付”的平台上，账单一多，你自己都记不清花了多少
我见过最典型的翻车案例是同事老周。他办了张卡，刷了8000多，想着发了年终奖再还，结果忘了还款日是每月8号。逾期3天，罚息加违约金一共90多块。钱是小事，那条逾期记录在征信上挂了5年，他后来办车贷，利率比正常高了0.3个点。说白了，信用卡不会让人变穷，让人变穷的是“反正下个月还”这个念头。
这几类人我建议先别办
一种是月收入不稳定、手里没有3个月应急钱的。你连下个月房租在哪儿都不知道，再给自己加一笔账单，纯属找麻烦。另一种是已经习惯分期消费的，觉得每个月还几百块很轻松。我算过一笔账，1万块分12期，手续费大概700到900，看着不多，但那是你在为已经花掉的东西持续付钱。还有一种是纯粹为了凑额度去办卡的，卡多不等于钱多，额度是银行的钱，不是你的。如果你属于上面这几种，先攒钱，攒到能覆盖3个月开销再说。
最后给第一次办卡的人一个具体做法：挑一张免年费门槛低的普卡，额度多少无所谓，绑定工资卡自动全额还款，每月只刷固定的一两笔开销，比如话费加超市。用满一年，你会发现自己对钱的感觉清楚了很多。到那时候再谈提额、再谈第二张卡，一点都不晚。