新手看房预算多少合适？我踩过坑后的真实建议

第一次看房的人，十有八九会问同一个问题：我到底该看多少钱的房子？我2019年第一次跟着中介跑盘，看的全是自己根本买不起的盘，白跑两个周末。后来才想明白，预算这事不是拍脑袋定的，是算出来的。

我的经验是，先别管总价，先算两个数：你手上能拿出多少现金，以及你每个月能承受多少月供。这两个数一卡，能看的房子范围就出来了。

先算月供，再倒推总价

银行放贷看的是收入流水，一般要求月供不超过家庭月收入的50%，但我觉得50%太紧。真按这个走，日子会过得很难受，一次失业或者生病就断供。我给自己的线是35%，最多不超过40%。

举个例子。家庭月收入1.5万，按35%算，月供控制在5200左右比较稳。现在商贷利率大概3.0%到3.6%，取中间值3.3%，贷30年，月供5000大概能贷到115万上下。如果首付三成，对应总价差不多在160万。

所以月入1.5万的家庭，看房时把总价锁在140万到160万这个区间，是比较现实的。低于140万当然更轻松，但别低于自己能接受的地段底线，不然买完天天后悔。

还有个容易被忽略的点：首付不只是房价的三成。契税、中介费、维修基金、装修、家电，这些加起来通常是总价的5%到8%。

• 契税：首套90平以下1%，90平以上1.5%
• 中介费：多数城市1%到2%，可以谈
• 维修基金：一般每平几十块，一套房几千到一万
• 装修家电：简装至少10万，别按5万算
• 搬家、窗帘、五金这些零碎：预留1万

160万的房子，这些隐性成本大概要准备10万到13万。很多人只算了首付48万，结果交房时卡住，只能去借消费贷，利息高得心疼。

看房过程本身花不了多少钱

有读者问我看房要不要花钱。正常渠道下，中介带看是免费的，成交后才收中介费。新房售楼处看房也免费，只是会有人不停劝你交认筹金，这个可以拒绝。

真正花钱的地方是这几个：自己开车跑盘，一天油费加停车费一两百；想确认房子质量，请人验房大概200到500一次；查产权、拉产调，几十块。就这些。

要小心的是各种"诚意金""意向金"。正规中介收定金会走公司账户、开收据，写清楚退的条件。如果是个人微信转账，我建议直接走人。

再说一个我自己的教训。2021年我看中一套房，预算刚好顶格，首付掏空所有存款，手里只剩两万块。签约前一晚我算了下，如果交房后空调坏了、水管漏了，我连修的钱都没有，第二天就退了。现在回头看，那个决定是对的。

所以给新手的判断标准很简单：买完之后，手上至少留6个月的月供现金。月供5000，就留3万。这笔钱不动，是保命的。

总价低一点，房子小一点，通勤远一点，这些都能忍。现金流断了，才是真的麻烦。