第一次买二手房，总价控制在多少才不算硬撑
前几天有个读者私信我，说攒了几年钱，准备买人生第一套二手房，问我总价多少合适。我问他月收入多少、首付能拿出多少，他愣了一下，说还没细算过。
这其实是很多人的通病。看房的时候盯着总价，觉得150万比180万便宜，就冲150万去了。真正决定你日子好不好过的，不是总价那个数字，是月供和你口袋里剩下的钱。
我2021年陪朋友买过一套二手房，总价168万，当时他月入1.6万，首付凑了58万，贷款110万，30年期，月供大概5600。他说签合同那天手是抖的。现在四年过去，他反而觉得买少了。所以"合适"这个词，得拆开看。
先算月供，再倒推总价
我的经验是，月供别超过家庭税后月收入的35%。注意是家庭，不是个人。单身的话就按自己算，但要把年终奖摊进去。
拿月入1.5万举例，月供上限大概5200。按现在首套房贷利率3.0%到3.2%算，贷30年，5200的月供对应贷款额大约125万。首付三成的话，总价天花板就在180万左右。
- 月入1万：月供控制在3500以内，总价别超120万
- 月入1.5万：月供5200左右，总价150万到180万
- 月入2万：月供7000以内，总价200万到240万
- 月入3万以上：也别超过总价350万，留点余量给意外
这只是个参考区间，不同城市差别很大。同一个总价，在成都和在上海，压力完全不是一回事。
总价之外，还有一笔钱你大概率漏算了
第一次买二手房的人，最容易栽在税费和杂费上。新房只要交契税和维修基金，二手房不一样，中间环节多。
我那个朋友，168万的房子，最后实际掏出去的钱是这样的：首付58万，中介费3.3万（两个点），契税2.5万（90平以上1.5%），个税1.68万（房东不是满五唯一），加上过户杂费、评估费、简单装修和家电，总共快70万。他原本以为58万就够了，中间又找亲戚借了12万。
所以算预算的时候，记住这个公式：实际要准备的钱 = 首付 + 总价的5%到8%（税费中介）+ 装修预算。
如果房子满五唯一、你又是首套，能省下个税和增值税，这一块能少两三万。看房的时候多问一句"满几年、是不是唯一住房"，能省真金白银。
什么样的情况说明你买贵了
说几个我见过的危险信号。
首付要借遍亲戚朋友才能凑齐，月供又超过收入40%的，这种基本是在钢丝上走。一旦失业或者家里有事，断供风险很高。
还有一种，为了买大一点、新一点，把预算往上顶了30万，结果月供从5000变成7000，生活质量直接掉一个档次。我认识一个姑娘就是这样，买房后两年没出去旅游过，连外卖都舍不得点。房子是买给自己的，不是买给朋友圈看的。
反过来，如果首付付完手里还能留出6到12个月的月供当应急金，月供占收入三成左右，那这个价位对你来说就是合适的。晚上能睡踏实，比什么都重要。
最后说句实在的，第一次买二手房，别追求一步到位。总价低一点、位置偏一点、房龄老一点，都能接受。先把第一套拿下，五年后置换的时候，你会感谢当初没把自己逼太狠的自己。